Organiser votre épargne
Répartir vos avoirs entre précaution, projets à financer et investissement à long terme.
Épargne et placements
Votre épargne a-t-elle un cap ?
Votre épargne personnelle et les disponibilités de votre société ne répondent pas aux mêmes enjeux. Nous construisons une stratégie adaptée à chaque situation.
Assurance-vie · Capitalisation · PER · Placements des personnes morales
LE POINT DE DÉPART
Comprendre votre situation.
Nous mettons à plat vos placements, vos réserves disponibles et vos projets. L’enjeu est de distinguer l’argent dont vous pouvez avoir besoin rapidement de celui que vous pouvez investir dans la durée.
NOS SOLUTIONS
À chaque situation, ses solutions.
Pour les particuliers
Constituer un capital, préparer des revenus ou organiser la transmission.
Assurance-vie françaiseÉpargne, revenus et transmission
Un cadre pour organiser votre épargne au fil de vos projets. Nous examinons les supports, les possibilités de retrait, les frais et la clause bénéficiaire.
Assurance-vie luxembourgeoiseUne réponse à des besoins patrimoniaux spécifiques
Une piste à étudier selon votre situation, votre patrimoine et vos projets de mobilité. Nous mettons en perspective les possibilités du contrat, ses conditions d’accès et ses contraintes.
Contrat de capitalisationInvestir dans un cadre patrimonial adapté
Nous étudions la place du contrat dans votre organisation patrimoniale et vos projets de transmission, en lien avec vos autres conseils lorsque cela est nécessaire.
Plan d’épargne retraitePréparer vos revenus de demain
Le PER peut contribuer à votre stratégie de retraite. Son intérêt s’apprécie avec votre fiscalité, votre horizon, les conditions de sortie et vos besoins de disponibilité.
Pour les personnes morales
Des placements étudiés selon les statuts, la fiscalité et les besoins de trésorerie.
Sociétés civiles et holdingsOrganiser les disponibilités de la société
Construire une stratégie de placement cohérente avec l’objet social et les projets des associés. Les solutions, dont la capitalisation lorsque la structure est éligible, sont examinées au cas par cas.
AssociationsPlacer les réserves au service de leur mission
Distinguer les sommes nécessaires au fonctionnement et aux projets de celles qui peuvent être investies. Disponibilité, risque et règles de gouvernance guident l’étude.
Sociétés d’exploitationValoriser une trésorerie durablement disponible
Séparer les besoins courants de l’entreprise de ses excédents durables. Nous étudions les placements possibles avec votre expert-comptable, selon leur durée et leur niveau de risque.
NOTRE TRAVAIL ENSEMBLE
Ce que nous examinons.
Construire une allocation
Examiner la diversification, le niveau de risque et la cohérence de vos placements entre eux.
Choisir les bons supports
Comprendre les mécanismes, les frais, les contraintes de sortie et les risques avant toute décision.
Faire évoluer la stratégie
Revoir l’organisation lorsque vos projets, votre situation ou vos besoins de revenus changent.
DES OUTILS AU SERVICE DU PROJET
Des solutions, après le diagnostic.
Le contrat donne un cadre à votre épargne ; les supports déterminent son exposition. Fonds en euros, supports en unités de compte ou produits structurés : nous examinons ce que vous détenez réellement, les frais, les risques et la disponibilité de votre argent.
VOS QUESTIONS
Quelques repères
avant d’échanger.
Trois banques différentes : suis-je vraiment diversifié ?
Pas nécessairement. Plusieurs interlocuteurs peuvent vous proposer des placements exposés aux mêmes marchés. La diversification se regarde dans ce que vous détenez réellement. Répartir entre plusieurs établissements peut aussi avoir un intérêt : ce sont deux questions à examiner ensemble.
Peut-on investir sans prendre de risque ?
Tout dépend des supports et des garanties du contrat. Nous clarifions ce qui est garanti, ce qui peut varier et ce qui peut entraîner une perte en capital.
Pouvez-vous accompagner ma société ou mon association ?
Oui. Nous étudions les possibilités de placement selon sa forme juridique, sa fiscalité, ses règles de fonctionnement et ses besoins de trésorerie.
FAISONS LE POINT